非法集資套路多不投不信避陷阱

　　什么是非法集資

　　非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

　　非法集資的“套路和陷阱”都有哪些？

　　近幾年來，非法集資活動猖獗，案件數量居高不下，涉案地域廣，涉及行業多，參與集資群眾眾多，嚴重損害了人民群眾的利益。非法集資常見的犯罪手法有：

　　一是承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的心理支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。

　　二是編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭，騙取群眾資金。

　　三是混淆投資理財概念，利用私募基金、電子黃金、網絡炒匯等名目，讓群眾在眼花繚亂的金融名詞前失去判斷，欺騙群眾投資。

　　四是裝點門面，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以掩蓋其非法目的，而無實際經營或投資項目，用合法的外衣騙取群眾的信任。

　　五是利用網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、微信等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。

　　如何識破非法集資的“套路和陷阱”

　　非法集資情況復雜，表現形式多樣，有的打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色健康消費”等旗號，有的借用私募基金、P2P、眾籌等概念，手段隱蔽，欺騙性強，危害性大。非法集資的主要特征：

　　一是未經有關監管部門依法批準，采用公開宣傳、推介方式，違規向社會（尤其是不特定對象）籌集資金；

　　二是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報；

　　三是以合法形式掩蓋非法集資目的，為了掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同。 非法集資行為主體借助熱點，選擇不同載體，借助各種外衣，其本質大多是以非法占有為目的的集資行為。請廣大投資者提高警惕，不要被“高額回報”誘餌所欺騙。

　　如何遠離非法集資的“套路和陷阱”

　　一是高息“誘餌”不動心。非法集資活動都有一個共同特點，那就是許諾高額回報。所以，每當遇上“天上掉下來的餡餅”理財等活動，千萬得悠著點，也不能因為看到別人發了財眼紅，進而跌入陷阱。

　　二是老板“實力”不崇拜。投資理財要做到理性分析，確定了解集資公司的實際情況，搞清楚投資項目的具體內容，看到自己投資款項的具體流向，避免盲從。

　　三是“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景，讓人誤以為是官方行為，穩賺不賠。但要切記：“官員”未必就代表“官方”，有官員參與不等于就是正規融資活動。

　　四是“合法”吸儲不大意。到銀行辦理業務，需注意部分不法分子假借工作人員身份，假借代存、理財之名行騙。存款應該到銀行、郵政窗口，取得合法的存取憑證，且不要輕易交給個人。

　　五是熟人“熱心”不輕信。面對親戚、朋友、熟人熱情介紹和推銷，得多長個心眼兒，認真審查。

　　六是違規吸儲不參與。面對非法集資，我們既要不信“非”，當受害者，更要不參與，做害人者。我們要遠離非法集資，自覺抵制，積極舉報。

　　七是注意保護個人信息。要關注正規機構發布的銀行、保險廣告信息和非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時向有關部門舉報投訴。

　　文字來源：中國證監會北京監管局